Платные услуги МФО и как от них отказаться

Микрофинансовый рынок рос в 2022 году как по объему портфеля, то есть по общей сумме выданных займов, так и по количеству заключенных договоров: увеличивалось количество клиентов. При этом количество обращений снижалось. Это очень важная характеристика, потому что, когда в предыдущие годы мы наблюдали рост количества обращений, то МФО ссылались на то, что у них растет портфель, и это закономерно. Но вот в 2022 году нам удалось сильно изменить эту ситуацию, чем мы очень гордимся. Несмотря на снижение общего количества обращений, внутри росла доля обращений, связанных с навязыванием доп. услуг. И, если бы эти обращения были обоснованными, то на их основе мы хотя бы могли принимать меры. Но ситуация показала обратное. Для такой тематики характерен рост типичных обращений. Когда люди пишут сразу в несколько МФО или пишут одни и те же люди. Если говорить юридическим языком, то такие действия называются злоупотребление правом: когда права человека на самом деле не нарушаются, но он обращается, отвлекает на это ресурс СРО, МФО, Банка России, зная и понимая, что его действия неправомерны. Почему мы настаиваем на том, что человек осознает неправомерность своих действий? У нас уже довольно много выпусков об этом, и в них мы много говорим о том, что человек сам заключает договор. После заключения договора у заемщика есть 14 дней, когда он может отказаться от доп. услуги. В гражданских правоотношениях нет так называемой презумпции невиновности и какой-то более сильной или слабой стороны. Хотя потребитель традиционно является экономически слабой стороной, вступая в такие отношения, должен знать, что ему делать. О них указано также в договоре, который заемщик должен изучить до подписания. В договоре всё это записано, и тем не менее потребитель обращается, например, с такими заявлениями: «Прошу предоставить историю всех ранее оформленных займов и проверить все договоры займа с момента формирования Личного кабинета на наличие переплат, продлений, страховок, комиссий, дополнительных услуг и тп. Прошу провести перерасчет всех открытых и закрытых займов на случай возможных переплат и произвести возврат денежных средств. Одновременно сообщаю, что в случае отказа, буду обращаться в Банк России». И именно это есть злоупотребление правом и делать не нужно. В случае, если вы пропустили 14-дневный срок «периода охлаждения», а тем более, если это старые закрытые договоры, которые заключались и закрывались много лет назад, обращаться с подобными заявлениями не только бесполезно, но и противозаконно. Повышение количества обращений, связанных с псевдонавязыванием доп. услуг, во многом связано с тем, что это популярная тема у блогеров, которым важно привлечь подписчиков, просмотры, поэтому они и сообщают привлекающую внимание, но недостоверную информацию. Да, действительно, они говорят об этом под флагом заботы о заемщики, но ввиду непрофессионализма или умысла они опускают такие важные подробности, как вот про те самые 14 дней, и рекомендуют жаловаться. Это неправильная и бесполезная рекомендация: такие жалобы не удовлетворяются ни МФО, ни СРО, ни Банком России. И СРО, и Банк России, получая такие обращения, сразу видит, когда оно написано по какому-то шаблону, которые массово копируются. И люди необдуманно пользуются ими, даже не оценивая, насколько правомерны их требования. Банк России выявляет, что в отношении отдельных компаний доля вот таких необоснованных обращений по поводу псевдонавязывания может достигать до 90 % общего объема жалоб в такую компанию. Нередко подобные обращения поступают в отношении МФО, у которых вообще нет в продуктовой линейке никаких комиссий и никаких доп. услуг. Люди даже не задумываются об этом, не удосуживаются проверить, предусмотрена ли их договором та самая дополнительная услуга. Также и Банк России, и СРО выявляет так называемых массовых заявителей. Если говорить об обоснованных жалобах этой тематики, то в 2022 году в сравнении с 2021-м годом их доля снизилась с 14 % до 4 %. В СРО «МиР» мы видим, что некоторые компании возвращают деньги, когда поступают обращения с незначительным пропуском 14-дневного срока. И крайне редко компании задерживают возврат денежных средств за дополнительные услуги, от которых заемщик своевременно отказался. В качестве рекомендаций клиентам МФО: если у вас нет действующих договоров, но вы когда-то брали такие займы, где-то на каком-то канале услышали призыв жаловаться и счастливую историю возврата денег, не слушайте таких советов. Потому что ваш договор давным-давно закрыт, и такое обращение наверняка не будет удовлетворено. Если договор действующий, заключенный менее 14 дней назад, и период охлаждения еще не истек, пишите заявление об отказе в МФО. Соблюдение 14-дневного срока для отказа – это гораздо более простой, законный, честный и гарантированный путь избавиться от услуги. Которая вам не нужна. Но не просить пересчитать все займы за 5-7 лет и вернуть какие-то деньги.